Welche Bank finanziert Immobilien im Ausland?
Welche Bank finanziert Immobilien im Ausland?
Wenn du eine Immobilie im Ausland kaufen möchtest, hast du dich wahrscheinlich schon gefragt, ob es Schweizer Banken gibt, die diese finanzieren. Sei es ein Ferienhaus, eine Wohnung als Kapitalanlage oder für den Ruhestand, die Gründe können vielfältig sein.
In den meisten Fällen ist die Antwort aber immer gleich: das geht nicht.
Es gibt allerdings einige Ausnahmen.
In diesem Artikel lernst du, welche Banken Immobilien im Ausland finanzieren und welche anderen Finanzierungsmöglichkeiten du beim Immobilienkauf im Ausland hast.
Welche Bank finanziert Immobilien im Ausland?
Die meisten Banken finanzieren leider keinen Immobilienkauf im Ausland, denn das Risiko ist für die meisten zu hoch. Bei einer Hypothek handelt es sich um ein Darlehen der Bank, welches durch den Wert der Immobilie gesichert ist. Bei einer Immobilie in der Schweiz wird diese Sicherheit als Schuldbrief ins Grundbuch eingetragen. Damit geht dieses Recht allen anderen Forderungen vor und schützt die Bank damit vor Verlusten.
Befindet sich die Immobilie dagegen im Ausland, dann kann die Bank nicht von diesem Schutzmechanismus Gebrauch machen. In den meisten Ländern wird die Forderung der Bank zwar auch im Grundbuch eingetragen, kann aber nur erschwert durchgesetzt werden.
Es gibt allerdings einige Ausnahmen. Insbesondere wenn du im grenznahen Ausland ein Ferienhaus oder eine Ferienwohnung kaufen möchtest, gibt es einige Banken in Grenznähe, die Finanzierungen anbieten.
Bitte beachte, dass viele Schweizer Banken bei der Finanzierung von Auslandsimmobilien zurückhaltend sind. Die Prüfung deines Antrags kann länger dauern und die Zinssätze liegen in der Regel höher als bei Hypotheken für Schweizer Immobilien. Zudem ist das Grundbuch- und Steuerrecht jeweils anders als in der Schweiz.
Wir empfehlen dir daher, einen Experten für einen grenzüberschreitenden Immobilienkauf zu konsultieren. Wenn du magst, kannst du uns gerne eine E-Mail an [email protected] schreiben und wir schauen, wie wir dich selbst oder einer unserer erfahrenen Partner unterstützen können.
Immobilien in Deutschland
Eine Immobilienfinanzierung in Deutschland wird von einigen Banken mit Sitz in Grenznähe angeboten. Im Raum Basel bietet die Crédit Agricole beispielsweise Hypotheken für Immobilien in Deutschland an. Dies allerdings nur, sofern das Haus oder die Wohnung als Zweitwohnung oder Ferienhaus genutzt werden.
In der Ostschweiz bietet die Schaffhauser Kantonalbank ebenfalls Hypotheken für den Immobilienkauf in Deutschland an. Auch hier muss sich die Immobilie aber in Grenznähe befinden.
Immobilien in Frankreich
Für Immobilien in Frankreich bieten einige Schweizer Banken spezielle Finanzierungslösungen an, insbesondere für Regionen wie das grenznahe Elsass oder beliebte Ferienregionen. Die Kreditvergabe ist jedoch oft restriktiver als bei deutschen Immobilien, und die Zinssätze liegen meist etwas höher.
Für Ferienwohnungen bietet die Crédit Agricole ebenfalls im Raum Basel auch Hypotheken in Frankreich an. Im Raum Genf steht dir die Genfer Kantonalbank unter Umständen auch zur Verfügung.
Immobilien in Drittstaaten
Die Finanzierung von Immobilien in Ländern ausserhalb der EU ist durch Schweizer Banken deutlich schwieriger zu erhalten. Nach unserem Wissensstand gibt es aktuell keine Bank, welche standardmässig Hypotheken für den Immobilienkauf im aussereuropäischen Ausland bietet.
Wichtig zu wissen ist, dass die Anforderungen für eine Hypothek für eine Immobilie in Drittstaaten oft deutlich höher sind. So wird meistens weit über 20% Eigenkapital verlangt und die Zinsen sind auch oft höher als bei einer Schweizer Immobilie. Je unsicherer die wirtschaftliche Lage im entsprechenden Land eingeschätzt wird, desto strenger sind die Voraussetzungen.
Welche anderen Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?
Wenn eine Finanzierung durch eine Schweizer Bank nicht möglich oder nicht optimal ist, gibt es verschiedene alternative Finanzierungsmöglichkeiten für den Kauf einer Auslandsimmobilie.
Die Wahl der richtigen Finanzierungsmöglichkeit hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Höhe der benötigten Finanzierung, deiner persönlichen finanziellen Situation und dem Land, in dem die Immobilie liegt. Auch steuerliche Aspekte und mögliche Währungsrisiken sollten bei der Entscheidung berücksichtigt werden.
Privatkredit
Ein Privatkredit kann eine Alternative zur klassischen Hypothek sein, besonders bei kleineren Finanzierungsbeträgen. Die Vorteile sind die schnellere Abwicklung und die meist geringeren Anforderungen an Sicherheiten. Allerdings sind die Zinssätze deutlich höher als bei Hypotheken. Lica bietet zum Beispiel Privatkredite bis zu CHF 300’000 an.
Beachte, dass Privatkredite in der Regel nur für kleinere Summen geeignet sind und die Laufzeiten kürzer sind als bei Hypotheken. Die monatlichen Belastungen können dadurch erheblich höher ausfallen.
Finanzierung durch ausländische Bank
Die Finanzierung durch eine ausländische Bank im jeweiligen Land kann oft günstiger sein als eine Finanzierung durch eine Schweizer Bank. Lokale Banken kennen den Markt besser und haben meist effizientere Prozesse für die Immobilienfinanzierung in ihrem Land.
Allerdings musst du bei ausländischen Banken mit anderen Kreditbedingungen und rechtlichen Rahmenbedingungen rechnen. Auch das Währungsrisiko solltest du beachten, wenn die Finanzierung nicht in Schweizer Franken erfolgt.
Finanzierung im Ausland durch lokal ansässige Banken
Die Finanzierung durch eine Bank im Zielland kann oft eine attraktive Alternative zur Finanzierung durch eine Schweizer Bank sein. Lokale Banken kennen den Immobilienmarkt vor Ort besser und haben meist effizientere Prozesse für die Kreditvergabe. Sie können auch bessere Konditionen anbieten, da sie das lokale Risiko besser einschätzen können.
Welche deutsche Bank finanziert Immobilien in Deutschland?
Grosse deutsche Banken wie die Deutsche Bank, Commerzbank oder lokale Sparkassen bieten Immobilienfinanzierungen auch für ausländische Käufer an. Die Konditionen sind oft günstiger als bei Schweizer Banken, und die Prozesse sind auf den deutschen Markt abgestimmt.
Du solltest jedoch beachten, dass deutsche Banken andere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit stellen als Schweizer Banken. Auch die Dokumentation deines Einkommens und Vermögens muss nach deutschen Standards erfolgen.
Wir arbeiten gerade an Partnerschaften mit lokal anässigen unabhängigen Finanzierungsberatern. Wenn du mehr Auskunft zu diesem Thema brauchst, schreibe uns einfach eine E-Mail und wir versuchen, dir einen passenden Partner zur Seite zur Stellen.
Welche französische Bank finanziert Immobilien in Frankreich?
Französische Grossbanken wie BNP Paribas, Société Générale oder Crédit Agricole haben oft spezielle Programme für ausländische Immobilienkäufer. Sie bieten verschiedene Finanzierungsmodelle an und sind mit den lokalen Gegebenheiten bestens vertraut.
Die Kreditvergabe in Frankreich folgt eigenen Regeln, und der Prozess kann länger dauern als in der Schweiz. Es ist wichtig, dass du dich frühzeitig mit den Anforderungen vertraut machst und alle notwendigen Unterlagen vorbereitest.
Fazit
Die Finanzierung einer Immobilie im Ausland ist komplexer als der Kauf einer Immobilie in der Schweiz. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, von der Finanzierung durch eine Schweizer Bank bis zur Zusammenarbeit mit einer lokalen Bank im Zielland. Jede Option hat ihre Vor- und Nachteile, die du sorgfältig abwägen solltest.
Eine gründliche Vorbereitung und professionelle Beratung sind entscheidend für den Erfolg deines Auslandsimmobilienkaufs. Berücksichtige nicht nur die Finanzierungskosten, sondern auch rechtliche und steuerliche Aspekte sowie mögliche Währungsrisiken.
FAQ
Welche Steuern fallen bei Immobilien im Ausland an?
Bei Immobilien im Ausland musst du sowohl die Steuergesetze des Landes beachten, in dem die Immobilie liegt, als auch die schweizerischen Steuervorschriften. Oft fallen Grunderwerbsteuern, laufende Immobiliensteuern und bei einem späteren Verkauf Veräusserungsgewinnsteuern an. Die genaue Besteuerung hängt vom jeweiligen Land und den bestehenden Doppelbesteuerungsabkommen ab.
Die Steuererklärung wird komplexer, da du die ausländische Immobilie auch in der Schweiz deklarieren musst. Es empfiehlt sich, einen Steuerberater mit Erfahrung in internationalen Immobiliengeschäften zu konsultieren.
Zum Thema Steuern bei Immobilien in der Schweiz findest du hier weitere Infos:
Kann man eine Immobilie im Ausland finanzieren?
Ja, die Finanzierung einer Auslandsimmobilie ist grundsätzlich möglich, entweder durch eine Schweizer Bank, eine Bank im Zielland oder alternative Finanzierungsformen. Die Anforderungen sind jedoch oft strenger als bei einer Immobilienfinanzierung in der Schweiz, und du musst mit höheren Zinsen und mehr Eigenkapital rechnen.
Es ist wichtig, verschiedene Finanzierungsoptionen zu vergleichen und die Gesamtkosten inklusive aller Gebühren und möglicher Währungsrisiken zu berücksichtigen. Lass dich von Experten beraten, die Erfahrung mit internationalen Immobiliengeschäften haben.
Wie viel Eigenkapital braucht man für eine Wohnung im Ausland?
Die Eigenkapitalanforderungen für Auslandsimmobilien sind in der Regel höher als bei Immobilien in der Schweiz. Während in der Schweiz 20% Eigenkapital Standard sind, verlangen Banken bei Auslandsimmobilien oft 30-40% oder mehr. Bei einer Wohnung für CHF 500’000 musst du also mit einem Eigenkapitalbedarf von CHF 150’000 bis CHF 200’000 rechnen.
Beachte auch, dass du zusätzliche Reserven für Nebenkosten, mögliche Renovierungen und unvorhergesehene Ausgaben einplanen solltest. Die Nebenkosten beim Immobilienkauf können im Ausland deutlich höher sein als in der Schweiz.
Welche Schweizer Bank finanziert deutsche Immobilien?
Mehrere Schweizer Banken bieten Finanzierungen für deutsche Immobilien an, darunter Crédit Agricole und einige Kantonalbanken. In den meisten Fällen finanzieren diese allerdings nur bei einem Erwerb einer Immobilie im grenznahen Ausland.
Befindet sich deine Wunschimmobilie dagegen in einem Land, welches kein Nachbarland ist, bist du meistens bei einer lokal ansässigen Bank vor Ort besser bedient.