Checkliste Dokumente für Hypothek – diese Unterlagen brauchst du

Wenn du eine Hypothek brauchst, muss die Bank prüfen können, ob eine Finanzierung möglich ist. Dafür muss sie einerseits Einblick in deine finanzielle Situation erhalten. Andererseits muss sie auch den Wert der Immobilie schätzen können.

Dafür braucht sie einige Dokumente. Um dir die Vorbereitung zu erleichtern und damit dein Antrag für eine Hypothek möglichst reibungslos über die Bühne geht, haben wir eine Checkliste für sämtliche benötigten Unterlagen erstellt.

Kostenlose Checkliste als Pdf

Wenn du gleich loslegen möchtest, kannst du unsere Checkliste einfach kostenlos als Pdf herunterladen. Darin findest du die wichtigsten Unterlagen, die du für eine Hypothek für Wohneigentum brauchst.

In gewissen speziellen Fällen sind allerdings zusätzliche Unterlagen nötig. Weiter unten unter «zusätzliche Unterlagen für spezielle Situationen» findest du die entsprechenden Infos.

Welche Dokumente brauche ich für eine Hypothek?

Du hast deine Traumimmobilie gefunden und brauchst nun eine Hypothek. Hier eine Übersicht über alle Dokumente, die du der Bank zur Prüfung schicken musst.

In den meisten Fällen kannst du übrigens erst eine Finanzierungsbestätigung erhalten, wenn die Bank alle Unterlagen vollständig erhalten hat. Wenn du die Immobilie also möglichst schnell reservieren möchtest, dann lohnt sich eine gute Vorbereitung.

Persönliche Dokumente

Diese persönlichen Dokumente brauchst du:

• Kopie Pass oder Identitätskarte
• Betreibungsregisterauszug (nicht älter als 3 Monate)
• Komplette Steuererklärung des letzten Jahres mit allen Beilagen
• Definitive Steuerveranlagung des Vorjahres

Wenn du noch keinen Betreibungsregisterauszug hast, kannst du bereits die übrigen Unterlagen schicken und diesen gleich beantragen. Über einen Partner der Post kannst du diesen neuerdings sogar online beantragen und erhältst ihn somit wahrscheinlich noch am gleichen Tag.

Dokumente zum Einkommen

Dein Einkommen wird bereits in deinen Steuerunterlagen ersichtlich. Trotzdem musst du hier noch einige zusätzliche Unterlagen einreichen:

• Letzten 3 Lohnabrechnungen
• Lohnausweis des Vorjahres
• Bonus-Auszahlungen der letzten 3 Jahre (falls vorhanden)

Solltest du diese Dokumente nicht zur Hand haben, kannst du bei deinem Arbeitgeber nachfragen.

Dokumente zum Vermögen

Beim Immobilienkauf in der Schweiz musst du für Wohneigentum mindestens 20% Eigenmittel zur Verfügung haben. Wenn du ein Renditeobjekt oder eine Zweitwohnung kaufst, brauchst du unter Umständen sogar mehr.

Um die Eigenmittel zu belegen, musst du ebenfalls entsprechende Unterlagen einreichen. Höchstwahrscheinlich hast du mindestens einen Teil auf einem oder mehreren Konten. Je nach Quelle deines weiteren Eigenkapitals musst du entsprechende weitere Belege schicken.

• Aktuelle Kontoauszüge aller Bankkonten
• Depotauszüge (falls vorhanden)
• Nachweise über Vorsorgegelder (2. und 3. Säule)
• Schenkungsvereinbarung/Erbvorbezug (falls Eigenkapital teilweise geschenkt/geerbt)

Objektunterlagen

Zu guter Letzt muss die Bank auch den Verkehrswert der Immobilie schätzen können. Dafür braucht sie folgende Unterlagen zur Liegenschaft:

• Aktueller Grundbuchauszug und/oder Entwurf Kaufvertrag
• Verkaufsdokumentation
• Grundrisspläne
• Fotos der Liegenschaft
• Gebäudeversicherungspolice
• Bei Stockwerkeigentum: Reglement und Übersicht Erneuerungsfonds

Das meiste ist wahrscheinlich bereits in der Verkaufsdokumentation oder im Exposé enthalten, welches du vom Verkäufer erhältst. Falls etwas fehlt, kannst du direkt bei ihm oder ihr nachfragen. Wenn noch kein Entwurf des Kaufvertrags vorhanden ist, kannst du stattdessen auch einen aktuellen Grundbuchauszug beantragen.

Zusätzliche Unterlagen für spezielle Situationen

Wenn du angestellt bist und eine Immobilie für den Eigenbedarf kaufst, dann reicht die oben aufgeführte Checkliste. In gewissen Spezialfällen sind allerdings noch weitere Unterlagen nötig.

Für Selbständige

Wenn du selbständig bist, benötigen Banken für den Kauf einer Liegenschaft noch weitere Informationen. Im Gegensatz zu Angestellten variiert dein Einkommen höchstwahrscheinlich.

Daher braucht der Finanzierungspartner Folgendes zusätzlich:

• Bilanz und Erfolgsrechnung der letzten drei Jahre

Dies gilt übrigens auch, wenn du deine eigene Firma hast.

Renditeobjekt

Wenn du kein Wohneigentum, sondern ein Renditeobjekt kaufen möchtest, braucht die Bank ebenfalls zusätzliche Informationen:

• Mieterspiegel mit Angabe der Nettomieterträge
• Oder: Mietverträge

Neu- oder Umbauprojekt

Brauchst du eine Hypothek, um ein Haus zu bauen oder zu renovieren? Dafür sind folgende Unterlagen zusätzlich nötig:

• Baubewilligung
• Baupläne mit Brutto- und Nettowohnfläche
• Bauregelement/Zonenplan
• Aufstellung Renovationen

Je nach Art des Bau- oder Umbauprojekts können zusätzliche Verträge mit Handwerkern oder Generalunternehmen nötig sein. Da dies stark von der individuellen Situation abhängt, suchst du dafür am besten direkt das Gespräch mit der Bank.

To dos vor Anfrage einer Hypothek

Wenn du deine Traumimmobilie gefunden hast oder weisst, dass du definitiv in den nächsten 3 Monaten eine Liegenschaft kaufen wirst, kannst du bereits mit der Vorbereitung starten.

Betreibungsregisterauszug bestellen

Ein Betreibungsregisterauszug kann heute sogar online bestellt werden oder kommt auch per Post innerhalb von 2 Arbeitstagen an. Dieser darf nicht älter als 3 Monate sein. Daher kannst du diesen aber schon beantragen, wenn du weisst, dass du eine Immobilie reservieren möchtest.

Ggf. Grundbuchauszug bestellen

Wenn sich kein Grundbuchauszug in der Verkaufsdokumentation befindet und du auch noch keinen Vertragsentwurf hast, solltest du auch einen Grundbuchauszug beim kantonalen Grundbuchamt bestellen.

Ggf. Pensionskassenausweis verlangen

Möchtest du für deine Hypothek unter anderem Vorsorgeguthaben als Eigenkapital verwenden? Dann benötigst du einen Pensionskassenausweis. Wenn du in den letzten Jahren nicht durchgehend angestellt warst, solltest du zuerst prüfen, ob dein gesamtes Vorsorgeguthaben bei deiner aktuellen Pensionskasse ist. In diesem Fall könnte es nämlich sein, dass ein Teil bei der Auffangstiftung vergessen gegangen ist.

Es kann einige Tage dauern, bis der Ausweis bei dir eintrifft. Kümmere dich daher am besten frühzeitig darum.

Fazit

Wenn du eine Hypothek aufnehmen möchtest, muss die Finanzierungsgeberin prüfen können, ob sie die Liegenschaft finanzieren kann. Dafür muss sie deine finanzielle Situation und den Wert der Immobilie einschätzen können.

Damit du möglichst schnell eine Offerte oder Finanzierungsbestätigung und schliesslich einen Abschluss der Hypothek erzielen kannst, solltest du die benötigten Unterlagen bereithalten. Lade am besten unsere Checkliste als Pdf herunter. So hast du alle Dokumente für deine Hypothek bereit und bist auf der sicheren Seite.